L’inflation peut peser lourdement sur votre budget et votre porte-monnaie. Afin de se protéger votre situation financière pendant les périodes de forte inflation, vous devez d’abord comprendre ce qu’est l’inflation et comment elle fonctionne.
Qu’est-ce que l’inflation ?
L’inflation est l’augmentation progressive du coût des biens et des services au fil du temps. Concrètement, cela signifie que votre argent peut ne pas être en mesure d’acheter autant aujourd’hui qu’il le faisait dans le passé.
Les périodes de forte inflation peuvent résulter de divers facteurs.
Parfois, une période de croissance économique soudaine peut provoquer une hausse de l’inflation. Si les consommateurs commencent à dépenser plus d’argent que d’habitude, les entreprises peuvent se retrouver à vendre plus de biens et de services qu’elles ne l’avaient prévu. En conséquence, ces entreprises peuvent se trouver dans l’incapacité de répondre à la demande accrue des consommateurs, de sorte que leurs stocks restants prennent de la valeur et que les prix augmentent en conséquence.
Dans d’autres cas, l’inflation peut être le résultat de facteurs extérieurs à l’économie. Une production insuffisante de pétrole et de gaz naturel, par exemple, peut provoquer une inflation. Les catastrophes naturelles ou les grands événements mondiaux peuvent perturber les chaînes d’approvisionnement et réduire la quantité de marchandises disponibles, ce qui fait monter les prix des stocks restants. Il est également possible qu’une combinaison de ces facteurs se produise simultanément ou que l’un d’entre eux soit la conséquence d’un autre.
L’inflation est mesurée à l’aide d’indices de prix, qui enregistrent l’évolution des prix dans le temps. L’indice des prix à la consommation (IPC) est le plus courant. Il suit l’évolution des prix d’un ensemble de 80 000 biens et services que les consommateurs américains achètent régulièrement.
Il est important de se rappeler que l’inflation n’est pas la même chose que l’augmentation du prix d’un bien ou d’un service individuel. Ainsi, si vous remarquez que le coût d’une douzaine d’œufs a augmenté de 10 cents au cours du mois dernier, il ne s’agit pas nécessairement d’inflation. Cette hausse peut être due à une pénurie de main-d’œuvre à court terme, à des problèmes de chaîne d’approvisionnement ou à une augmentation de la demande, et le prix peut revenir à son niveau précédent avec le temps.
Mais si vous remarquez que le coût d’une douzaine d’œufs, de l’essence, d’une nouvelle voiture et de votre chambre d’hôtel augmentent simultanément, il est probable que les taux d’inflation augmentent.
Comment l’inflation affecte-t-elle les taux d’intérêt ?
Les taux d’intérêt ont tendance à augmenter pendant les périodes de forte inflation.
La Réserve fédérale – également connue sous le nom de Fed – utilise les taux d’intérêt comme un outil important pour gérer l’activité économique américaine. Lorsque l’inflation est élevée, la Fed est susceptible d’augmenter les taux d’intérêt, ce qui rend les emprunts plus coûteux et plus difficiles.
L’augmentation du coût de l’emprunt peut contribuer à ralentir les dépenses des consommateurs et des entreprises, permettant ainsi aux chaînes d’approvisionnement de rattraper la production de biens et de services, ce qui peut à son tour entraîner une baisse des prix.
D’autre part, lorsque l’économie est au ralenti, la Fed peut diminuer les taux d’intérêt, ce qui permet aux personnes et aux entreprises d’emprunter plus facilement de l’argent. La baisse des taux d’intérêt peut contribuer à stimuler l’économie en réduisant les prix et en encourageant la croissance.
Les modifications des taux d’intérêt dues à une forte inflation se produisent généralement avec un certain retard. Ainsi, il peut s’écouler plusieurs mois entre le moment où l’inflation se produit et celui où la Fed ajuste les taux d’intérêt.
Que puis-je faire pour vaincre l’inflation ?
L’inflation peut sembler effrayante, mais avec les bons outils dans votre boîte à outils financière, il n’y a pas lieu d’avoir peur. Considérez ces stratégies en période d’inflation élevée :
1.Comment établir un budget en période d’inflation
Il est essentiel de revoir votre budget plus fréquemment en période d’inflation élevée que vous ne le feriez autrement. Prenez le temps de mettre à jour votre budget pour réduire les dépenses inutiles et trouver de l’argent supplémentaire pour les éléments essentiels. Par exemple, vous pourrez peut-être passer à un forfait internet moins cher, annuler certains services d’abonnement ou limiter les achats en ligne.
2.Comment dépenser en période d’inflation
La flexibilité est essentielle en période d’inflation élevée. Si les marques de vos produits alimentaires préférés sont trop chères, essayez plutôt la marque du magasin et cherchez les meilleures affaires en comparant les prix. Essayez également d’éviter les dépenses importantes, comme une nouvelle voiture, un grand mariage ou des rénovations coûteuses. Dans la mesure du possible, il vaut mieux se contenter de ce que l’on a jusqu’à ce que l’inflation diminue et que les prix baissent.
3.Comment épargner pendant l’inflation
Votre épargne est un tampon important contre la hausse des coûts. Veillez donc à mettre continuellement de l’argent de côté en cas d’urgence, dès que vous le pouvez. Recherchez également les occasions de profiter pleinement de la hausse des taux d’intérêt qui accompagne généralement une inflation élevée. Par exemple, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement, qui offre un meilleur taux de rendement qu’un compte d’épargne classique.
4.Comment investir pendant l’inflation
Si vous investissez déjà, vous pouvez généralement poursuivre votre stratégie actuelle, notamment en ce qui concerne les comptes de retraite. Toutefois, la diversification de vos investissements peut vous permettre de mieux répartir le risque sur votre portefeuille financier.
Par exemple, si la valeur d’une action à haut risque que vous détenez s’effondre, vous disposerez d’investissements plus stables, comme des obligations, pour absorber une partie du choc.
La bonne nouvelle est que, dans la plupart des cas, l’inflation est temporaire et que les prix sont susceptibles de diminuer avec le temps. En attendant, vous pouvez utiliser ces stratégies et un peu de votre propre ingéniosité financière pour résister à la tempête.
Conclusion:
L’inflation est l’augmentation progressive du coût des biens et des services au fil du temps.
Il est essentiel de revoir votre budget plus fréquemment en période d’inflation élevée que vous ne le feriez autrement.
Votre épargne est un tampon important contre l’augmentation des coûts, alors assurez-vous de mettre continuellement de l’argent de côté en cas d’urgence.